À propos de l’outil : Calculateur de prêt
Avant de souscrire un crédit immobilier, un prêt auto ou un prêt personnel, il est utile de savoir exactement combien vous paierez chaque mois et combien le prêt vous coûtera au total. Ce calculateur détermine la mensualité fixe d’un prêt amortissable classique (aussi appelé prêt à annuités constantes ou EMI), le total des intérêts sur toute la durée du prêt, ainsi qu’un tableau annuel indiquant, pour chaque année, la part des remboursements consacrée aux intérêts et celle qui rembourse le capital. Les résultats sont des estimations : les prêteurs peuvent ajouter des frais ou une assurance, ou appliquer des règles de capitalisation différentes.
Mode d’emploi
- Saisissez le montant que vous souhaitez emprunter.
- Saisissez le taux d’intérêt annuel proposé par le prêteur.
- Indiquez la durée du prêt en années ou en mois et, si vous le souhaitez, choisissez une devise.
- Consultez la mensualité et le coût total, puis téléchargez le tableau d’amortissement au format CSV pour votre tableur.
Questions fréquentes
Comment la mensualité est-elle calculée ?
Elle utilise la formule classique des annuités constantes : mensualité = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), où P est le montant emprunté, r le taux d’intérêt mensuel (taux annuel ÷ 12) et n le nombre de mensualités.
Pourquoi paie-t-on plus d’intérêts au début ?
Les intérêts sont calculés sur le capital restant dû. Au départ, ce capital est au plus haut : une plus grande part de chaque mensualité sert donc à payer les intérêts. À mesure que le capital diminue, une part plus importante de chaque mensualité rembourse le capital.
Comment réduire le total des intérêts payés ?
Choisissez une durée plus courte, négociez un taux plus bas, empruntez moins ou effectuez des remboursements anticipés lorsque votre prêteur le permet. Même une petite baisse de taux peut faire économiser beaucoup sur un crédit immobilier de longue durée.